11 skjulte ting, der påvirker din kreditscore, siger finanseksperter

Når det kommer til din økonomiske status, bør opnåelse og opretholdelse af en god kreditscore være en topprioritet. Det magiske tal er en afgørende faktor, når du beslutter dig for at købe et hjem eller køretøj, ansøge om et lån, starte en virksomhed eller åbne en nyt kreditkort . Men selvom du tror, ​​du forstår, hvordan du beskytter din vurdering, kan et par mindre kendte faktorer påvirke din score uden din varsel. Læs videre for de 10 skjulte ting, der kan påvirke din kreditscore, ifølge finanseksperter.

RELATEREDE: 10 ting, du bør stoppe med at købe, når du går på pension, siger finanseksperter .

1 At slippe af med dine kreditkort for tidligt

Dem, der har formået at komme ud under et bjerg af gæld, ved, at det kan være utroligt befriende at endelig sende den sidste betaling på et kreditkort. Det kan endda føles passende at skære båndene til virksomheden helt på det tidspunkt. Eksperter advarer dog om, at du måske vil vente lidt, før du tager en saks til plastik.

'At betale din kreditkortgæld er en kæmpe milepæl, som fortjener at fejres. Men selvom du kan blive fristet til at lukke kontoen, når den er betalt af, for at undgå at tilføje en saldo tilbage på kortet, så lad være.' ekspert i familieøkonomi Andrea Woroch fortæller Bedste liv .

'Den tid, du har haft kredit – også kendt som kredithistorik – påvirker din kreditscore. Så du vil holde gamle konti åbne. Tilføj en tilbagevendende afgift, og sæt den op til at betale sig fuldt ud hver måned for at holde den aktiv ', foreslår hun.

2 Betaler dine regninger på de forkerte datoer

Det er rigtigt, at regelmæssigt at betale dine regninger og holde dit forbrug i skak kan øge din kreditscore. Men ifølge eksperter kan det også komme ned på præcis, hvornår du indbetaler betaling, og hvor meget du samlet skylder, når du gør det.

'Du kan også øge din kreditscore betydeligt ved at sikre, at din saldo er lav - eller endda $ 0 - når dit kreditkortudtog lukker hver måned,' siger Robert Farrington , grundlægger af College Investor . 'For eksempel, hvis dit kontoudtog lukker den 15. i hver måned, skal du foretage en betaling for det fulde beløb den 10. På den måde, når din saldo bogføres, vil den vise $0 brugt - hvilket kan øge din kreditscore.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

RELATEREDE: Brug altid kontanter til disse 5 køb, siger finanseksperter .

3 Ikke at holde saldoen på dine kreditkort lav nok

Alle ved, at det er risikabelt at have et kreditkort, når du ikke har råd til at betale for det, du bruger. Men selvom du holder dine køb i skak, kan din overordnede saldo stadig løbe lidt højt på trods af at den er et godt stykke under dets maksimum - og ødelægger din score i processen.

'Kreditscore er baseret på kredittyperne,' forklarer Stouffer. 'De revolverende kreditkonti har mere indflydelse, fordi denne type konto altid vil ændre sig. Kreditkort kan maxes, og det vil få scoren til at falde betydeligt og kun forbedres, når saldi er bragt ned. Normalt er mindre end 30 procent af tilgængelig kredit er den acceptable øvre grænse. Over det falder pointene.'

Det betyder dog ikke, at du skal leve under et lavt loft for evigt. 'Hvis du har en lille kreditgrænse, og dit normale forbrug ofte bruger en stor mængde af det og påvirker din kreditscore på grund af høj udnyttelse, så ring til dit kreditkortselskab og se, om du er i stand til at hæve din kreditgrænse,' siger Courtney Alev , forbrugerøkonomisk advokat ved Kreditkarma .

Selvom det er bedst kun at øge din grænse og dit kreditkortforbrug, hvis din indkomst tillader det, kan du stadig undgå dette problem uden at foretage nogen ændringer. 'Hvis du ikke er tryg ved at øge din kreditgrænse og risikere øget fristelse til at bruge, kan du foretage kreditkortbetalinger mere end én gang om måneden,' påpeger Alev. 'På denne måde bliver din balance aldrig for høj.'

4 Har ikke et realkreditlån

At beslutte sig for at købe et hus kan være en af ​​de vigtigste økonomiske beslutninger, nogen træffer i deres liv. Det kan selvfølgelig være vigtigt at have en god kreditvurdering i processen. Som det viser sig, siger eksperter, at det at tage et realkreditlån også kan være det, der booster din kreditscore i det lange løb.

'Lån med løbetid viser kun betalingsmønstre og reduktioner i lånesaldoen,' siger Stoffer. 'Manglen på et realkreditlån vil holde scorerne nede, fordi det indebærer mangel på permanent grundlag i bopæl. En person kan have en lang, klar kredithistorie bestående af flere kreditkort, autolån og tidsbegrænsede lån. Nogle konti kan være aktive , nogle kan betales fuldt ud, og der er ingen forsinkede betalinger, men manglen på et realkreditlån vil forhindre denne persons vurdering i at nå den højest mulige score af disse grunde.

5 At få din kreditscore tjekket for ofte

Nok en af ​​de mest frustrerende dele ved at arbejde hårdt for at holde din kreditscore oppe er, at når den bliver undersøgt af en potentiel långiver, kan det have konsekvenser for dit hårdt tjente nummer. Men eksperter siger, at det er en måde at holde det så højt som muligt at holde sig på toppen af, hvordan andre tjekker din score.

'Når du ansøger om kredit, vil långiver typisk lave en undersøgelse af din kredithistorik. Dette kaldes en 'hård forespørgsel', og det kan have en negativ indflydelse på din kreditscore,' siger Tommy Gallagher , tidligere investeringsbankmand og grundlægger af Top mobilbanker . 'Der er dog også 'bløde henvendelser', som ikke påvirker din kreditscore og typisk laves af långivere i markedsføringsøjemed. Derfor er det vigtigt at være opmærksom på disse hårde henvendelser og sørge for, at de ikke bliver lavet uden din samtykke.'

Gallagher påpeger, at de fleste personlige kreditvurderingsmonitorer bruger bløde forespørgsler og kan være en nem måde at overvåge for uventede hårde kontroller, der kan komme hurtigt efter hinanden. Og selvom du måske ikke kan undgå at ansøge om flere former for finansiering på grund af en stor flytning eller en væsentlig livsstilsændring, kan du undgå at ansøge om for mange kreditkort inden for en kort tidsramme.

6 At være offer for identitetstyveri eller svindel

I dag ved alle, at deres personlige oplysninger er ét datalæk væk fra at ende i hænderne på en person, der vil bruge dem til ondsindede midler. Men selvom du ikke kan kontrollere identitetstyveri, kan du holde din score meget højere, hvis du regelmæssigt overvåger sådanne brud – hvilket er et nyttigt tip, som nogle eksperter siger, at den brede offentlighed ikke øver nok.

'Hvis dine personlige oplysninger er blevet kompromitteret og brugt til at åbne kreditkonti i dit navn, kan dette have stor indflydelse på din kreditscore,' siger Gallagher. 'Det er vigtigt regelmæssigt at tjekke din kreditrapport og være opmærksom på at beskytte dine personlige oplysninger for at forhindre denne type problemer.'

RELATEREDE: De 6 bedste små byer at trække sig tilbage i .

7 Glemte at konfigurere automatisk betaling

Teknologien har gjort nogle aspekter af hverdagen nemmere, men gør andre mere komplicerede. Det er en opgave at gennemskue den daglige byge af notifikationer for at trække de virkelig vigtige påmindelser og advarsler frem i et hav af marketingnotifikationer. Det er derfor, selvom du anser dig selv for organiseret, når det kommer til at foretage dine månedlige regningsbetalinger, kan du skade din kreditscore, hvis du ikke automatiserer processen.

'Det er enkelt: Sørg for, at du aldrig går glip af en betaling,' siger Farrington. 'Du kan hjælpe med at sikre dette ved at opsætte automatisk debitering, så dine betalinger altid betales til tiden. Husk også, at forsyningsselskaber som mobiltelefonregninger, strøm, vand og endda huslejebetalinger alle kan påvirke din kredit negativt, hvis du går glip af bare én betaling.'

8 Når du betaler din husleje

For mange er drømmen om at købe deres første bolig det, der motiverer dem til at forbedre deres kreditværdighed. Men nu siger eksperter, at du kan hjælpe med at arbejde hen imod dette mål, mens du stadig lejer.

'At betale dit realkreditlån til tiden er fantastisk til at opbygge din kreditscore, men en tredjedel af husstandene lejer,' siger Scott Nelson , administrerende direktør for MoneyNerd . 'Lejere har historisk set savnet båden ved at opbygge deres kreditscore på denne måde - men det ændrer sig.'

Han forklarer, at kreditbureauer som Experian, TransUnion og Equifax for nylig er begyndt at tælle lejebetalinger med i folks kreditscore, når de bruger tredjepartsapps. Resultaterne ser også ud til at være lovende: Et pilotprogram køres for lejere af Fannie May så deres gennemsnitlige kreditscore stige med 40 point efter at have rapporteret deres rettidige lejebetalinger i et helt år, fortæller han Bedste liv .

'Dette er meget opmuntrende, da det ofte er lejere, der har mest brug for kreditvurdering, når de forbereder sig på at købe et første hjem,' siger han. 'Programmet fandt også ud af, at 82 procent af lejerne siger, at de betaler husleje til tiden og ønsker, at der skal tages højde for dette i deres kreditscore.'

RELATEREDE: IRS udsender ny advarsel om 5 ting, du skal angive på dine skatter i år .

9 Opsamler lægegæld

En uventet ulykke eller sygdom, der lander dig på hospitalet, er aldrig en ideel situation. Forsikringen kan dække den økonomiske byrde, der kan følge selv en simpel behandling. Eksperter advarer dog om, at det er vigtigt at holde styr på, hvad du skylder.

'Lægeregninger kan uventet påvirke din kreditscore, hvis de efterlades ubetalte eller sendes til samlinger,' siger Taylor Kovar , en certificeret finansiel planlægger og grundlægger og administrerende direktør for 11 Økonomisk . 'Selv små medicinske gæld kan skade din kredit, hvis de bliver rapporteret til kreditbureauer.'

Han siger, at det er vigtigt at gennemgå lægeregninger omhyggeligt, adressere eventuelle uoverensstemmelser og arbejde med sundhedsudbydere for at etablere betalingsplaner, hvis du ønsker at undgå negative konsekvenser for din score.

10 Du har ubetalte forsyningsregninger eller bøder

Selvom at betale din kreditkortregning til tiden kan virke som den mest oplagte måde at forbedre eller vedligeholde din kreditscore på, er det ikke det eneste, der påvirker din kredit. Kovar siger, at mange mennesker overser virkningen af ​​forsyningsbetalinger - inklusive mobiltelefonregninger.

'Selvom de typisk ikke vises på traditionelle kreditrapporter, kan forsyningsselskaber rapportere manglende eller sene betalinger til kreditbureauer, hvilket potentielt sænker din score,' advarer han.

Han tilføjer, at andre betalinger også kan tage højde for, herunder ubetalte bøder for parkeringsovertrædelser eller endda biblioteksgebyrer. 'Selvom disse gæld ikke virker betydelige, kan inkassobureauer rapportere dem til kreditbureauer, hvis de ikke er betalt, hvilket resulterer i negative karakterer på din kreditrapport,' forklarer Kovar. 'Det er vigtigt at håndtere alle disse typer gæld omgående for at forhindre dem i at skade din kredit.'

11 At være en autoriseret bruger på et kreditkort

At dele et kreditkort med nogen kan hjælpe unge mennesker med at lære sunde forbrugsvaner eller par holde styr på udgifterne. Men hvis du planlægger at tilføje en anden til din konto, skal du bare være opmærksom på, at det kan have andre konsekvenser.

'At være en autoriseret bruger på en anden persons kreditkort kan påvirke din kreditscore,' siger Chad Gammon , en finansiel planlægger kl Arnold og Mote Wealth Management . 'Det kan hjælpe din kreditscore, hvis kontoen har et godt omdømme, men skader, hvis kontoen er forfalden.'

Best Life tilbyder de mest opdaterede finansielle oplysninger fra topeksperter og de seneste nyheder og forskning, men vores indhold er ikke beregnet til at være en erstatning for professionel vejledning. Når det kommer til de penge, du bruger, sparer eller investerer, skal du altid kontakte din finansielle rådgiver direkte.