Stigende renter har ændret ligningen på en række finansielle beslutninger, fra realkreditlån til billån. Men der er en, du sandsynligvis ikke har overvejet. Hvis du har pension, er det måske nu, du skal gå på pension, selvom det er tidligere, end du havde planlagt. Wall Street Journal sagde i denne uge .
Det aktuelle spørgsmål: Ved pensionering får folk, der har optjent pension, ofte to valg - tage et engangsbeløb eller modtage en månedlig indkomst for livet. Hvis du planlægger at gå efter det engangsbeløb, skal du vide, at disse betalinger falder, når renten stiger, Tidsskrift siger. (Månedlige betalinger påvirkes ikke af rentesatserne.)
'For mange mennesker er det en af de største økonomiske beslutninger, de vil tage, da pensionen normalt repræsenterer en god del af deres penge,' sagde Larry Pershing, en finansiel rådgiver i Chicago. Læs videre for at finde ud af, hvad Tidsskrift og andre eksperter siger, at du skal gøre det nu, hvis situationen gælder for dig.
1
Skal du gå på førtidspension?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Det kan virke som sund fornuft: Snup så mange penge, som du kan. Men eksperter siger, at medmindre du allerede planlagde at gå på pension, bør du ikke gå i panik og træffe en impulsiv beslutning. 'At trække sig tidligt for at få et højere engangsbeløb kan give mening for folk, der havde planlagt at forlade deres job snart og er økonomisk og følelsesmæssigt forberedt,' Tidsskrift siger.
'Jeg ville ikke fremskynde min pension kun for denne situation,' sagde Steve Vernon, en tidligere pensionsaktuar og nuværende pensionsrådgiver. 'Mange mennesker ser deres engangsbeløb og tænker: 'Wow, jeg er rig', men det er omfanget af deres tænkning.'
hvad betyder navnet belinda
2
Hvordan træffer du beslutningen?
Eksperter anbefaler at bruge en pensionsberegner til at bestemme, hvor meget du vil modtage under hvert scenarie. Flere er tilgængelige online. Bestem, hvornår du skal underrette din virksomhed om dine planer om at gå på pension. Knus derefter tallene.
Det Tidsskrift beskriver tilfældet med en 58-årig mand, der har mulighed for at tage et engangsbeløb på 540.000 dollars eller en pension, der betaler 2.150 dollars om måneden. Hvis han levede til en alder af 85, ville manden skulle tjene 2,4 % om året på engangsbeløbet for at svare til det samlede månedlige beløb.
3
I ét tilfælde ville vente et år resultere i stort tab
En ekspert fortalte Tidsskrift det er plausibelt, hvis han investerer i den rigtige blanding af obligationer og aktier. En anden overvejelse: For at få det engangsbeløb på 540.000 dollars, skulle manden gå på pension i løbet af de næste par måneder, et år tidligere end planlagt. Hvis han skulle arbejde et år mere, ville han tjene sine .000 i løn.
Men hans engangsbeløb ville sandsynligvis blive reduceret med 20%, eller 8.000, på grund af stigende renter. Hans virksomheds .000 førtidspensioneringsincitament vil sandsynligvis også blive reduceret. 'I hans tilfælde giver det ikke mening at arbejde endnu et år økonomisk,' sagde Brian Tegtmeyer, mandens finansielle rådgiver i Columbus, Ohio.
tips til dating en enlig mor
4
Men gør hvad der er rigtigt for dig
Den ansattes situation vil dog ikke gælde for alle, der overvejer at gå på pension. 'Kunder siger: 'Sidste år trak jeg min konto op, og mit engangsbeløb var 1 million dollars; i dag er det 977.000 $ værd. Hvorfor falder det?'' Kyle W. Harlemert, en uddannet finansanalytiker, fortalte CNBC . 'Folk bekymrer sig, 'behøver jeg at gå på pension nu, før det går yderligere ned?'
Han sagde, at det er en mulighed at tage det engangsbeløb og investere i obligationer og aktier for at vokse disse penge – der potentielt udgør forskellen mellem det engangsbeløb og månedlige betalinger. 'Vi stræber efter at oplyse kunderne om, at selvom de får et lavere engangsbeløb, kan vi investere i aktiver, der højst sandsynligt kan generere højere afkast for at opveje den lavere balance,' sagde Harlemert.
5
Renter forventes at stige yderligere
En anden faktor er, hvor længe din pension kan vare. COVID har ændret mange pensionisters tankegang, siger eksperter. 'Blandt næsten-pensionister, 'tror jeg, at den mest almindelige bekymring altid er: 'Har jeg penge nok?'' sagde Mark R. Mirsberger, CEO for Dana Investment Advisors, til CNBC.
'Det nye er, at COVID-risici og -begrænsninger fik nogle pensionister til at genoverveje deres levetid og ønske om at fremskynde deres forbrug og livsnydelse.' Hvad er klart: Renterne forventes at stige yderligere i det kommende år. I denne uge forudsagde Goldman Sachs-analytikere, at renten vil stige til 5 % i marts 2023.
Michael Martin Michael Martin er en New York City-baseret forfatter og redaktør, hvis sundheds- og livsstilsindhold også er blevet offentliggjort på Beachbody og Openfit. En medvirkende forfatter til Eat This, Not That!, han er også blevet udgivet i New York, Architectural Digest, Interview og mange andre. Læs mere
